Antes de começar a investir, é essencial ter as suas finanças em ordem, incluindo pagar suas contas e, se possível, quitar dívidas. Após isso, é fundamental estabelecer seus objetivos de investimento.
A estabilidade financeira é o objetivo de muitas pessoas, mas poucas sabem por onde começar. Antes de falar sobre investimentos, é essencial entender como economizar e acumular dinheiro. Afinal, não se pode investir o que ainda não foi poupado. Este artigo vai te guiar pelas etapas práticas: desde o controle dos gastos, passando pela formação de uma reserva financeira, até os primeiros passos no mundo dos investimentos.
Mude sua mentalidade financeira
O primeiro passo para transformar sua vida financeira é mudar sua relação com o dinheiro. Economizar não significa viver de forma limitada ou abrir mão do que gosta, mas sim fazer escolhas conscientes. É preciso adotar o hábito de pensar a longo prazo: o que você está abrindo mão agora pode representar tranquilidade no futuro.
A educação financeira não é um bicho de 7 cabeças – é uma necessidade. Por isso, comece consumindo conteúdos confiáveis e realistas sobre o tema, como livros, vídeos no youtube de finanças e blogs especializados.
Não se preocupe, vou publicar futuramente artigos de qualidade. Que irá contribuir para o seu desenvolvimento.
Entenda seus gastos
Antes de economizar, você precisa entender para onde seu dinheiro está indo. Faça um diagnóstico completo de suas finanças. Use aplicativos de controle financeiro ou uma simples planilha, que aliás a B3 oferece uma ótima planilha de controle de orçamento. Liste todas as suas receitas e despesas, fixas e variáveis.
Vou deixar o link da planilha da B3 aqui abaixo:
https://borainvestir.b3.com.br/planilha-de-orcamento-pessoal/
Você provavelmente vai se surpreender ao ver quanto gasta com coisas pequenas como delivery, assinaturas de streaming que não usa ou compras por impulso.
Dica prática:
Anote tudo o que você gasta durante um mês. Ao final desse período, classifique os gastos em essenciais, não essenciais e supérfluos. Assim, você terá clareza sobre onde pode cortar.
Crie um orçamento e defina metas
• 70% da renda para necessidades (moradia, alimentação, transporte);
• 20% para desejos (lazer, viagens, hobbies);
• 10% para poupança e investimentos.
Claro que esses percentuais podem variar de acordo com seu estilo de vida e objetivos de cada pessoa, mas o importante é sempre reservar uma parte da sua renda para o seu “Eu” do futuro.
Estabeleça metas claras e realistas: “quero juntar R$ 10 mil em 12 meses”, “quero investir R$ 500 por mês”, etc. Metas específicas ajudam a manter o foco.
Monte uma reserva de emergência
Antes de começar a investir em ações, fundos ou criptomoedas, é fundamental montar uma reserva de emergência. Essa reserva é o colchão financeiro que vai te proteger de imprevistos como desemprego, problemas de saúde ou emergências familiares. Quanto guardar? O ideal é ter o equivalente a 3 a 6 meses dos seus custos fixos guardados em uma aplicação de alta liquidez e baixo risco, como:
• Conta remunerada de bancos digitais;
• Tesouro Selic;
• Fundos DI com taxa zero.
Evite deixar esse valor na poupança, que hoje rende menos que a inflação.
Comece a investir: pequenos passos com segurança
Com a reserva pronta, é hora de começar a investir de verdade. O investimento é o caminho para fazer seu dinheiro trabalhar por você, em vez de apenas guardar sem rendimento real. Comece pelo básico:
• Tesouro Direto: seguro e ideal para iniciantes. Tesouro Selic é uma boa porta de entrada.
• CDBs (Certificados de Depósito Bancário): oferecidos por bancos e com boa rentabilidade.
• Fundos de investimento: permitem diversificação com pouco dinheiro.
• ETFs (fundos de índice): são boas opções para quem quer investir em ações de forma diversificada sem precisar escolher ativos.
Importante:
Jamais invista todo o seu dinheiro em renda variável sem entender os riscos. Estude antes de aplicar em ações, criptomoedas ou outros ativos voláteis.
Vou publicar artigos falando mais de forma especifíca, sobre quais tipos de investimentos existem.
Automatize seus aportes Automatizar seus investimentos é uma maneira eficiente de manter a disciplina financeira. Programe transferências automáticas para sua corretora ou conta de investimento logo após o recebimento do salário. Isso evita que o dinheiro “suma” em gastos desnecessários.
Revise periodicamente sua estratégia O mercado muda e sua vida também. Por isso, revise seus objetivos, investimentos e orçamento de tempos em tempos. Pode ser a cada 3 ou 6 meses. Essa revisão evita erros, corrige rotas e ajuda a manter o foco.
Conclusão
Juntar dinheiro e começar a investir não é algo que acontece da noite para o dia, mas sim um processo contínuo que exige organização, disciplina e, principalmente, paciência. O segredo está em começar com o que se tem, mesmo que seja pouco. Com consistência, os resultados aparecem.
Lembre-se: o melhor momento para começar foi ontem. O segundo melhor momento é agora.